Las deudas en tarjetas de crédito de los hogares en Estados Unidos alcanzaron un récord de 1,29 billones de dólares al cierre del tercer trimestre.
Las deudas en tarjetas de crédito de los hogares en Estados Unidos alcanzaron un récord de 1,29 billones de dólares al cierre del tercer trimestre, según el informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, difundido en plena antesala de la temporada de compras navideñas.
El saldo con tarjetas subió 22.000 millones de dólares en solo tres meses y ya es un 67 % mayor que el registrado en el primer trimestre de 2021, cuando las restricciones de la pandemia todavía limitaban gastos como los viajes y las salidas a comer. La cifra llega apenas una semana después de que el costo de la vida ocupara el centro del debate en las elecciones de medio mandato.
Deudas en tarjetas de crédito: la deuda total de los hogares llegó a 19,1 billones
El endeudamiento no se limita al plástico. La deuda total de los hogares —hipotecas, préstamos estudiantiles y de automóviles, tarjetas y líneas de crédito con garantía hipotecaria, entre otros— aumentó 334.000 millones de dólares en el trimestre y llegó a 19,1 billones de dólares, unos 5 billones más que a finales de 2019, justo antes de la recesión provocada por la pandemia.
Al mismo tiempo, la tasa de ahorro de las familias cayó por debajo del 4 % de los ingresos, muy por debajo de los niveles previos a la pandemia, una señal de que el colchón financiero de millones de hogares se está desgastando. Para la comunidad latina y venezolana en Estados Unidos, que destina una parte importante de sus ingresos a remesas, alquiler y alimentos, ese margen reducido deja poco espacio ante cualquier gasto inesperado.
Presupuestos al límite antes de las fiestas
«Los presupuestos de los hogares están llegando a un punto de ruptura», advirtió Ted Rossman, analista principal de finanzas del consumidor en Money Management International, quien señaló que los dos últimos meses han sido los de mayor inscripción a planes de gestión de deuda en más de 15 años. Según el analista, la deuda con tarjetas suele nacer de gastos prácticos: facturas médicas, reparaciones del automóvil, arreglos del hogar y necesidades diarias como la gasolina y la comida.
Las empresas de consumo también notan la presión. Directivos de compañías como Kraft Heinz y McDonald’s han descrito a un comprador más cauteloso, que busca promociones y tamaños de ahorro, mientras un indicador de CNBC y la National Retail Federation mostró que las ventas minoristas crecieron el mes pasado apenas un 0,2 %, su ritmo más lento en casi un año. El panorama económico regional también se mueve: esta semana la línea de crédito del FMI a México bajó de 24.000 a 18.000 millones de dólares.
El empleo sostiene el gasto, pero el salario no despega
El principal soporte del consumo sigue siendo el empleo. En los últimos tres meses la creación de puestos promedió 137.000 mensuales, aunque el crecimiento de los salarios permanece estancado y el número de personas con seis meses o más sin trabajo ronda los 2 millones, el 27,6 % de todos los desempleados, la proporción más alta desde diciembre de 2021.
En ese contexto, el malestar por la asequibilidad ya tuvo consecuencias políticas, como se vio en la victoria demócrata en la gobernación de Alaska tras 20 años. Los expertos recomiendan, de cara a las fiestas, atacar primero la tarjeta con el interés más alto y evitar abrir nuevos créditos para cubrir los saldos actuales.
